<配资之家>房贷“去杠杆”前奏？监管机构调查各类场外资本配置

近日来，首付贷等产品所引起的讨论越来越多。日前，监管机构提出要对这类产品进行底排查。

昨日（3月8日），有消息称，深圳（楼盘）市金融办发函要求对深圳地区的P2P、小贷公司，涉及众筹买房、“首付贷”或其他涉及高杠杆房贷情况进行摸底排查，并梳理相关企业的名单、数量、产品模式等。

深圳一位知情人士对《每日经济新闻》确认了这一消息。他并表示，这主要是要了解目前深圳市场首付贷的情况，研究防范金融风险。

此外，除民间机构外，银行机构资金变相流入首付房贷的情况也颇受市场和监管部门的关注。

一位上市城商行高层向记者确认，近日央行召集了几家上海房地产金融联席会议成员银行了解住房贷款业务情况。

深圳金融办发函排查风险

近日，深圳市金融办发出了一份《关于商请提供防范房地产行业金融风险相关材料的函》。

上述函件中表示，现针对深圳市房地产交易过热，银行机构、P2P小额贷款公司等机构相继参与“首付贷”、高杠杆放贷，放大金融风险的现状，研究如何进一步防范金融风险。

前述深圳知情人士表示，金融办发函要求相关机构协助金融办摸底深圳市场的首付贷情况，涉及的机构可能包括P2P、小贷公司、众筹等机构。目前还处在摸底阶段，具体如何还要等摸底之后才知道。

据《每日经济新闻》记者了解，自去年下半年开始，深圳地区的房价就一路上涨，而随着楼市日趋火爆，也引起了业界对房贷风险的关注。此外，类似首付贷这种为贷款人增加杠杆的产品，让外界不断质疑其风险状况。

有业内人士认为，首付贷降低了首付标准，这会让银行失去对借款人的风险辨识能力，降低借款人的违约成本。当房价降下来的时候，买家有可能违约，从而引发金融风险。

与此同时，还有分析人士将首付贷等场外加杠杆的模式与去年股市行情火爆时的P2P股票配资进行类比，认为尽管从绝对规模上来说，无法与场内房贷资金相提并论，但因为杠杆本身有叠加效应，又游离在监管政策和正规金融机构的风控体系之外，容易成为金融风险的导火索和放大器。

新华社日前援引央行深圳中心支行的表态称，商业银行应加强贷款人资质审查，对于利用首付贷的贷款申请，应拒绝受理。

值得注意的是，《每日经济新闻》记者近日采访的多位银行业人士均认为，首付贷等房贷加杠杆产品与股票市场的加杠杆类似，是不可持续的，风险很大。希望政府有关部门进行有效监管，以免引发区域性金融风险。

不过，也有互联网金融人士告诉记者，监管层不应该对首付贷进行一刀切，大多数平台在做首付贷时的审查非常严格，而且主要是为刚需服务，整体市场整体规模并不大。

银行房贷市场亦引监管关注

除民间机构外，银行的房贷情况也备受监管部门关注。

数据显示，去年的房贷规模取得非常快速的增长。根据央行上海（楼盘）总部的统计，2015年上海地区新增本外币个人住房贷款1539.7亿元，其中下半年新增1077.3亿元，同比多增857.3亿元。

央行深圳中心支行数据显示，截至2015年12月末，深圳个人住房贷款余额为7420亿元，同比增长40%。2015年全年，新发放个人住房贷款3408亿元，增长2.1倍。

据报道，上周央行上海总部召集部分银行了解与个人住房贷款相关的业务，一是希望各家银行不要搞利率竞争；二是想要了解与会银行的个人住房按揭贷款投放计划；三是了解银行与房产中介的合作情况。

一位上市城商行高层向《每日经济新闻》记者确认，央行召集了几家上海房地产金融联席会议成员银行了解个人住房贷款相关的业务。

该上市城商行高层表示，“接下来，估计监管层会让银行自查，然后根据自查的情况来完善监管措施。个人感觉，银行应该没有太多的问题。”

在这位城商行人士看来，在上海这样的大城市实行限购的基础上，首先，符合银行消费贷、信用贷的客户群体不多；而符合购房条件的也不多，同时符合以上两个条件的更为有限，所以市场担心的银行资金变相首付房贷的情况不会太多，即总量有限。

“如果有（银行资金流向房贷首付）的话，也是客户把消费贷、信用贷的资金挪用。”某上市股份制银行人士指出，商业银行的信贷资金最有可能流向首付的就是个人消费贷款，不排除监管层会要求加强对个人消费贷款资金流向的监控。